Банкротство физических лиц — стоит ли банкротится

Несколько лет назад в Российской Федерации появились правовые механизмы для регулирования плачевного финансового положения граждан. Аспект всецело был описан в Федеральном законе № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (Банкротстве)». Благодаря этой утвержденной инициативе физические лица теперь тоже могут быть признаны банкротами. Главная цель Федерального закона – разрешение ситуации с кредитными должниками в рамках правового поля.

Банкротство физических лиц - стоит ли банкротится

Банкротство физических лиц: процедура, препятствия и последствия

С 2015 года подано более 50 тысяч заявлений о банкротстве, и только по половине из них вынесено утвердительное решение.
Как осуществляется процедура? К чему она приводит? На основе каких законов ведется делопроизводство и выносятся решения? Каковы последствия получения статуса «банкрот»? Все эти вопросы освещены в данной статье.

Законодательная база

Институт банкротства в России существует уже порядка 20 лет, однако до 2015 года его деятельность не охватывала область финансовой несостоятельности граждан. В декабре 2014 года был подписан федеральный закон 476 – ФЗ, вступивший в силу с июля 2015 года. Он утверждал возможность и особенности процедуры банкротства физических лиц. Изначально планировалось, что юридическую силу подписанный законопроект будет иметь только с 2016 года, но для государства он был важен в качестве антикризисной меры, и поэтому введен раньше.
Также данная область регулируется пунктом 2 статьи № 25 Гражданского кодекса РФ и Постановлением правительства РФ № 46 от 13.10.2015 года.

Процедура банкротсва

Для начала следует определиться с необходимыми условиями для признания гражданина банкротом. В данном случае их всего два:

  • период задолженности должен быть не менее 90 дней;
  • долг – от 500 тысяч рублей.

Сам процесс протекает в несколько этапов:

  1. Направление заявления в суд.
  2. Рассмотрение обращения.
  3. Банкротство.

Инициатором заявки может быть как сам будущий банкрот, так и организация, которая желает взыскать с клиента денежные средства. Также встречаются случаи, когда запрос поступает от налоговой инспекции.
Основной орган для рассмотрения подобного рода жалоб – арбитражный суд. Стандартный срок для рассмотрения обращения и вынесения решения – три месяца. Однако обстоятельства каждого случая индивидуальны, и процесс может затянуться.
Процедура имеет и определенную финансовую составляющую: должник обязан оплатить судебную пошлину, услуги адвоката и финансового управляющего.

Первый шаг в получении статуса «банкрот»:

— это написание заявления. В нем обязательно указываются следующие факторы:

  • сумма долга с разложением на составляющие – общая цифра, пени, налоги, долги за коммунальные услуги и др.);
  • указание на отсутствие у физлица зарегистрированного ИП (этот факт требует подтверждения – обычно к бумаге прикрепляется справка из налоговой инспекции);
  • указание на цель получения кредита (нужно доказать, что все запрошенные у банка средства требовались для личных целей, а не для вложений в бизнес);
  • описание имущества, которым владеет субъект (в качестве подтверждающих документов должны прилагаться справки из Госреестра);
    информация о доходах и расходах;
  • сведения о гражданах, находящихся на иждивении (это могут быть пожилые люди, несовершеннолетние, больные родственники).

Юристы советуют указывать в заявлении о признании банкротства физического лица все обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового положения: увольнение, уход за родственником, получение инвалидности.
При подаче бумаги самим должником к ней необходимо приложить документы, подтверждающие наличие долга; документы, доказывающие отсутствие возможности его погашения; перечень кредиторов; сведения о крупных сделках за последние 3 года, о владении недвижимостью, о доходах за 3-летний период; опись имущества.

Такое заявление схоже с формуляром, заполняемым при банкротстве юридического лица. Главным отличием является необходимость указания наименования саморегулируемой организации, сотрудник которой станет финансовым управляющим во время проведении процедуры.

Второй шаг процедуры банкротства физического лица

– Рассмотрение заявления судом и принятие решения о возможности реструктуризации, то есть составления плана-графика погашения задолженности перед кредитором с целью восстановления платежеспособности гражданина.
Данный план должен в обязательном порядке содержать минимальную сумму для обеспечения деятельности гражданина и членов его семьи и сумму для регулярных выплат долга. При его составлении необходимо учитывать субъективные особенности конкретного физического лица: семейное положение, наличие иждивенцев и несовершеннолетних детей.

Обратите внимание! В некоторых случаях к участию в подобных делах могут привлекаться органы социальной защиты.
Документ о реструктуризации составляется на срок до 3-х лет, и в него не включается ряд обязательств личного характера, к примеру, возмещение вреда, выплата алиментов. Такой исход помогает должнику добиться отсрочки или рассрочки, а также снизить уровень ставки по кредиту. Утверждение плана производится посредством голосования на собрании кредиторов, после этого готовое решение рассматривается судом. 

На третьем шаге процедуры банкротства физического лица

— Происходит реализация имущества должника. Данный этап необходим, если реструктуризация отменена, невозможна, не одобрена кредиторами. Его цель заключается в погашении долгов посредством продажи имеющегося у гражданина имущества, максимальная продолжительность составляет 6 месяцев.

Еще один вариант развития событий после подачи заявления о банкротстве – это мировое соглашение. Является компромиссным путем решения споров между гражданином и кредитором. В таком случае стороны имеют право вносить правки в договор, а само соглашение может быть подписано на любом этапе рассмотрения.

Препятствия для банкротства физического лица

Арбитражный суд может отказать гражданину, если:

  • в заявлении не была указана саморегулируемая организация;
  • предоставлен не весь пакет документов;
  • нет подтверждения оплаты вознаграждения финансового управляющего;
  • заявление признано необоснованным (в случае, когда имеется иное заявление, требования кредитора удовлетворены, отсутствуют доказательства неплатежеспособности гражданина, требования кредитной организации не подтверждены);
  • у должника имеется непогашенная судимость за совершенные экономические преступления, порчу имущества, фиктивное проведение банкротства.

После подачи заявления наступает второй этап процесса – назначение управляющего. Тогда все кредиторы получают уведомление о начале делопроизводства и о возможности выдвижения собственных требований.

Управляющий по банкротству – кто это?

Его главная задача – реструктуризация долга. Также он обязан предоставить кредитору полные сведения должника в различных сферах – финансовой, хозяйственной, инвестиционной. Кроме того, после его назначения каждая сделка субъекта должна быть им проконтролирована, причем сюда подпадают даже процедуры дарения.
Услуги управляющего также требуют оплаты. Их стоимость сегодня начинается от 10 тысяч рублей в месяц. Но это еще не все – после завершения судопроизводства и вынесения решения данное лицо получает 2% от объема долга.

На заметку! Финансовый управляющий – это управляющий, назначаемый Арбитражным судом. Он обязан выявлять фиктивность случая, производить запросы в органы для обнаружения имущества должника, следить за процессом реструктуризации. Его деятельность регулируется статьей 213.9 Федерального закона 127-ФЗ.

Пути решения

Результатом подачи заявки и рассмотрения дела может быть реструктуризация задолженности, изъятие и реализация имущества субъекта, а также мировое соглашение.
В первом случае с должником четко обговариваются все детали отсрочки – сумма ежемесячных выплат, дата предоставления денежных средств, срок погашения долга. Часто при реструктуризации задолжаемый объем, требуемый к возврату, можно значительно сократить, но уменьшить его до нуля не получится.

При неэффективности первого способа используется второй – реализация изъятого имущества. Отметим, что сокрытие недвижимости преследуется по закону и может грозить лишением свободы до 6 лет.
Мировое соглашение – это самый редкий вариант исхода, так как сторонам нечасто удается прийти к консенсусу, ведь должны быть удовлетворены требования всех кредиторов.

Имущество: что у банкрота не могут изъять?

Процедура, которой не удастся избежать физическому лицу, — это конфискация имущества с последующей его реализацией. Однако есть несколько категорий, которые не подлежат изъятию, в том числе:

  • Единственная квартира/дом, в которой проживает должник и его семья. Если речь идет о жилплощади с участком земли, то на землю арест также не накладывается. В этом правиле есть исключение: если жилье было указано в качестве обеспечения при запросе кредита, то его могут изъять.
  • Продукты и топливо, необходимое для обогрева помещения и приготовления пищи.
  • Продукты и топливо, необходимое для обогрева помещения и приготовления пищи.
  • Имущество, помогающее зарабатывать деньги (основной доход) – к примеру, для программиста таковым является персональный компьютер, для швеи – машинка и оверлок.
  • Домашние питомцы и домашний скот вместе с помещениями для их содержания.
  • Различная утварь, необходимая при приготовлении пищи и при уходе за жилищем.
  • Выигрыши, наградные знаки и памятные подарки.

Итог банкротства физического лица:

Итог банкротства физического лица

  • Полное аннулирование долга в банке по решению суда в случае финансовой несостоятельности.
  • Занесение банком банкрота в чёрный список на пять лет, который моментально распространится по всем кредитным учреждениям.
  • Лишение права занимать руководящие должности на три года.
  • С 2018 года лишение права заниматься бизнесом на три года.
  • Испорченная репутация и карьера.

Заключение

Данный закон не вызвал энтузиазма у должников по четырём причинам:

  • Парадокс, но по закону, для того что объявить себя банкротом нужны деньги (не менее 100000 рублей).
  • Не факт, что заплатив деньги суд объявит Вас банкротом.
  • Под банкротство не попадают долги за алименты, штрафы и налоги.
  • Последующие за этим санкции отбивают охоту банкротится окончательно.

Вопросы — ответы

Если меня объявят банкротом лишат ли меня родительских прав?

— Нет, банкротство не является основанием для лишения родительских прав.

Сколько нужно заплатить финансовому управляющему? Ему нужно оплачивать до или после суда?

— Размер вознаграждения финансовому управляющему — 25000 рублей из расчета на одну процедуру, а их две — реструктуризация и банкротство, однако будут и другие расходы (пошлины, публикации в газете, накладные расходы). Фиксированная сумма вносится в депозит арбитражного суда (абзац второй пункта 4 статьи 213.4 Закона о банкротстве), кроме того Вы должны приложить к заявлению доказательства наличия денежных средств или имущества, достаточных для погашению расходов по делу о банкротству, иначе заявление не примут к работе.

Если у меня ипотека, но есть ещё кредит который сейчас стало не чем гасить — могу ли стать банкротом?

— Скорее всего у Вас не получиться стать банкротом, так как у Вас есть собственность — ипотечная квартира.

 У меня общий долг по кредитным картам 170000 рублей, могу ли я списать долги, я ни где не работаю?

— Да, Вы в праве применить закон 127 — ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О не состоятельности (банкротстве)» и обратиться в арбитражный суд, однако судебные издержки и последующие санкции суда просто не соизмеримы такому долгу, поэтому Вам лучше найти другой способ выйти из кризиса.

   Помните, что фиктивное банкротство преследуется по закону!

Помните, что фиктивное банкротство преследуется по закону!


Уважаемые читатели!

Консультация юриста

Для Вас 24 часа в сутки работает юридическая консультация. Задайте свой вопрос через форму на сайте справа или закажите бесплатный звонок.

Если есть своё мнение по статье — оставьте комментарий.


 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Авторизация
*
*

Login form protected by Login LockDown.


Регистрация
*
*
*
Пароль не введен
*
Генерация пароля