Что делать, если обманул брокер и возвращает деньги

Развитие информационных технологий сделало доступным рынок ценных бумаг для частных инвесторов. Теперь даже обычный гражданин с небольшими доходами имеет возможность стать полноправным участником Форекс или одной из систем бинарных опционов. Однако нередки случаи обмана со стороны брокеров. В данной статье мы познакомим вас с вариантами выхода из подобных ситуаций.

Обращение в ТП и в CySEC

Первое, что стоит сделать, для разрешения конфликтной ситуации с брокером, зарегистрированным на Кипре, – обратиться в его техническую поддержку. При этом обязательно сохраняйте скриншоты переписок со специалистами контактного центра, далее переводите все написанное вами и собеседником на английский язык. Следующий шаг – обращение вот сюда: https://www.cysec.gov.cy/en-GB/complaints/how-to-complain/

Сайт принадлежит структуре, на которую возложены полномочия надзорного органа. Изначально (с 2001 по 2004 годы) ее функции распространялись только на организации, относящиеся к Кипру. Однако после вхождения в ЕС в 2004 году влияние CySEC расширилось – она начала следить за фирмами на всей территории Европейского союза. Теперь комиссия осуществляет контроль над компаниями-участниками и операциями на кипрской фондовой бирже, собирает сведения о подотчетных организациях и рассматривает жалобы инвесторов. Лицензия структуры считается гарантом надежности, хотя есть случаи отзыва таковой и наложения штрафных санкций.

Решения данного регулятора можно ждать до полугода, однако если сумма значительна, то брокеру проще разобраться с назойливым клиентом, чем получить внушительный штраф от комиссии.

Обращение в системе российского законодательства

Включение в конфликт российской стороны производится клиентом не всегда – многие нынешние брокеры зарегистрированы на территории Кипра, что осложняет процедуру расследования. В законодательстве РФ на этот счет есть утвержденные инициативы, в том числе:

ФЗ № 39 от 22 апреля 1996 года о рынке ценных бумаг с дополнениями от 1 сентября 2013 года;
ФЗ № 460 от 16.12.2014 о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ – его еще называют ФЗ о Форексе.

Последний документ регламентирует процесс лицензирования форекс-дилеров. Благодаря ему в 2015 году основным органом, контролирующим деятельность брокеров на территории России, становится ЦБ РФ. Этот орган выдал разрешение на функционирование следующим игрокам на рынке:

ООО «Альпари Форекс»;
ООО «ФИНАМ Форекс»;
ООО «ВТБ Форекс»;
ООО «ПСБ Форекс»;
ООО «Форекс Клуб» и нескольким другим.

Разрешением спорных ситуаций в правовом поле РФ вправе заниматься АФД (или «Ассоциация форекс-дилеров»). Она рассматривает конфликтные ситуации, накладывает штрафные санкции и проводит консультации по возникающим вопросам. Пока о результатах деятельности АФД говорить рано – она существует всего пару лет.

При обмане со стороны брокера сначала попытайтесь связаться с менеджером, далее обратитесь в СРО (саморегулирующуюся организацию), к которой относится ваш оппонент.

Жалобы подаются здесь: https://sroafd.ru/chlenstvo-v-afd/zhaloba.html.

Крайней мерой является написание заявления в полицию. Решение о возбуждении уголовного дела будет принято в течение 10 дней с момента обращения (даже в случае отказа возможно обжалование).

Чарджбэк

Еще один способ возврата денежных средств – чарджбэк (от английского «chargeback», что переводится как «возвратный платеж»). Так называется процедура оспаривания транзакций, предусмотренная правилами платежной системы VISA. Дело в том, в договоре у данной компании описана возможность возврата средств при получении услуги не в полном объеме или при покупке некачественного товара. Причем деньги с брокера могут быть списаны безакцептно, то есть без его согласия. Заявителю придется пройти ряд этапов:

изучение документов платежных систем (общее количество страниц – несколько сотен);
составление заявления в банк – здесь не должно быть никаких шаблонных фраз при описании ситуации, иначе вы получите такой же шаблонный отказ;
перевод бумаги на английский язык;
общение с банком;
контроль действий банка во время рассмотрения обращения.

Процедура чарджбэка правомерна в случаях, когда:

брокер не производит вывод средств;
ЛК и ЛС подверглись блокировке;
менеджеры или сам клиент (благодаря подсказке аналитика) слили депозит;
имеющиеся на счету бонусы нельзя вывести;
менеджмент уверяет, что заявка на вывод будет утверждена, как только на счет поступят дополнительные денежные средства;
аналитики и консультанты перестали выходит на связь.

Есть три главных условия для чарджбэка:

клиент не инициировал его самостоятельно;
последний перевод брокеру был сделан не позднее 540 дней;
переводы производились с карты платежной системы VISA на счет юридического лица, фирмы.

Подобные операции по картам MasterCard и Maestro не осуществляются. В 2017 году в их регламент были внесены изменения, и чарджбэк сегодня происходит в тестовом режиме.

Более подробнее о процедуре чарджбэка читайте здесь.

Техника безопасности при работе с брокером

Если вы хотите обезопасить себя, советуем подробно ознакомиться с уже упомянутым сайтом: https://www.cysec.gov.cy/

Здесь имеется раздел «Investment firms (cypriot)» (В верхнем меню находим «Regulated entities», далее выбираем «Investment firms», далее «Investment firms (cypriot)»). На ресурсе можно посмотреть, есть ли у брокера лицензия. Например, 24Option.com, она зарегистрирована как «Rodeler Limited». Вводим это наименование в строку, и получаем всю необходимую информацию об официальных документах:

На сайте данного брокера вы также можете увидеть сведения о лицензии – для этого прокручиваем страничку до самого низа:

Также советуем обратиться к новостям сайта https://www.cysec.gov.cy/. Здесь постоянно выкладывают фирмы, сотрудничество с которыми может привести к печальным последствиям. Например, обратите внимание на новость от 11 октября 2018 года:

В ней комиссия предупреждает, что указанное в сообщении лицо не имеет полномочий на осуществление инвестиционных услуг, и что лучше проконсультироваться со специалистами структуры по поводу данного брокера.

Решения по отдельным фирмам можно находить и через поиск (вверху справа):

Кроме посещения указанного сайта оптимальным решением будет серфинг в сети и просмотр черных списков брокеров – еще один вариант оградить себя заранее от возможных неприятностей.

Список надежных партнеров, зарегистрированных в РФ, располагается здесь: https://sroafd.ru/chlenstvo-v-afd/reestr-chlenov.html.

Заключение

Итак, мы разобрали основные методы действий при обмане во время работы на Форекс и при управлении бинарными опционами. Надеемся, что благодаря нашим советам вам удастся вернуть потерянные средства, а подраздел «Техника безопасности» убережет вас от принятия неверных решений в дальнейшем.

Вопрос-ответ

Влияет ли выбор банка при изготовлении карты на скорость и процедуру возврата средств?

— Да, влияет. Наиболее лояльными являются Сбербанк и ВТБ24. Самый высокий процент отказа при обращении о возврате у Альфа-Банка и Тинькофф Банк.

Может ли человек самостоятельно сделать возврат средств через банк?

— Может, однако есть множество нюансов, которые нужно учитывать, начиная от корректного перевода заявления на английский язык и заканчивая сбором необходимых доказательств, а также верной стратегией общения с сотрудниками организации.

Возможно ли обжалование решения и подача брокером заявления на клиента о мошеннических действиях (после одобрения чарджбэка)?

— Возможно, но на практике такое встречается крайне редко, эта информация скорее исходит от самих брокеров (таким образом они пытаются напугать участников). Запомните, ни один мошенник не будет обнародовать свои контактные данные и информацию о сотрудниках (что требуется при подаче заявления на клиента).

Нужно ли обращать на год создания компании-брокера?

— Да, это необходимо. Как правило, проблем с брокерами, давно существующими на рынке, не возникает. Для них важна репутация, и поэтому они не станут тянуть с выплатами, а также применять мошеннические схемы.