Развитие информационных технологий сделало доступным рынок ценных бумаг для частных инвесторов. Теперь даже обычный гражданин с небольшими доходами имеет возможность стать полноправным участником Форекс или одной из систем бинарных опционов. Однако нередки случаи обмана со стороны брокеров. В данной статье мы познакомим Вас с вариантами выхода из подобных ситуаций.
Обращение в ТП и в CySEC
Первое, что стоит сделать, для разрешения конфликтной ситуации с брокером, зарегистрированным на Кипре, – обратиться в его техническую поддержку. При этом обязательно сохраняйте скриншоты переписок со специалистами контактного центра, далее переводите все написанное вами и собеседником на английский язык. Следующий шаг – обращение вот сюда: //www.cysec.gov.cy/en-GB/complaints/how-to-complain/
Сайт принадлежит структуре, на которую возложены полномочия надзорного органа. Изначально (с 2001 по 2004 годы) её функции распространялись только на организации, относящиеся к Кипру. Однако после вхождения в ЕС в 2004 году влияние CySEC расширилось – она начала следить за фирмами на всей территории Европейского союза. Теперь комиссия осуществляет контроль над компаниями-участниками и операциями на кипрской фондовой бирже, собирает сведения о подотчетных организациях и рассматривает жалобы инвесторов. Лицензия структуры считается гарантом надежности, хотя есть случаи отзыва таковой и наложения штрафных санкций.
Решения данного регулятора можно ждать до полугода, однако если сумма значительна, то брокеру проще разобраться с назойливым клиентом, чем получить внушительный штраф от комиссии.
Обращение в системе российского законодательства
Включение в конфликт российской стороны производится клиентом не всегда – многие нынешние брокеры зарегистрированы на территории Кипра, что осложняет процедуру расследования. В законодательстве РФ на этот счёт есть утвержденные инициативы, в том числе:
- ФЗ № 39 от 22 апреля 1996 года о рынке ценных бумаг с дополнениями от 1 сентября 2013 года;
- ФЗ № 460 от 16.12.2014 о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ – его ещё называют ФЗ о Форексе.
Последний документ регламентирует процесс лицензирования форекс-дилеров. Благодаря ему в 2015 году основным органом, контролирующим деятельность брокеров на территории России, становится ЦБ РФ. Этот орган выдал разрешение на функционирование следующим игрокам на рынке:
- ООО «Альпари Форекс»;
- ООО «ФИНАМ Форекс»;
- ООО «ВТБ Форекс»;
- ООО «ПСБ Форекс»;
- ООО «Форекс Клуб» и нескольким другим.
Разрешением спорных ситуаций в правовом поле РФ вправе заниматься АФД (или «Ассоциация форекс-дилеров»). Она рассматривает конфликтные ситуации, накладывает штрафные санкции и проводит консультации по возникающим вопросам. Пока о результатах деятельности АФД говорить рано – она существует всего пару лет.
При обмане со стороны брокера сначала попытайтесь связаться с менеджером, далее обратитесь в СРО (саморегулирующуюся организацию), к которой относится ваш оппонент.
Жалобы подаются здесь: //sroafd.ru/chlenstvo-v-afd/zhaloba.html.
Крайней мерой является написание заявления в полицию. Решение о возбуждении уголовного дела будет принято в течение 10 дней с момента обращения (даже в случае отказа возможно обжалование).
Чарджбэк
Еще один способ возврата денежных средств – чарджбэк (от английского «chargeback», что переводится как «возвратный платеж»). Так называется процедура оспаривания транзакций, предусмотренная правилами платежной системы VISA. Дело в том, в договоре у данной компании описана возможность возврата средств при получении услуги не в полном объеме или при покупке некачественного товара. Причем деньги с брокера могут быть списаны безакцептно, то есть без его согласия. Заявителю придется пройти ряд этапов:
- изучение документов платежных систем (общее количество страниц – несколько сотен);
- составление заявления в банк – здесь не должно быть никаких шаблонных фраз при описании ситуации, иначе вы получите такой же шаблонный отказ;
- перевод бумаги на английский язык;
- общение с банком;
- контроль действий банка во время рассмотрения обращения.
Процедура чарджбэка правомерна в случаях, когда:
- брокер не производит вывод средств;
- ЛК и ЛС подверглись блокировке;
- менеджеры или сам клиент (благодаря подсказке аналитика) слили депозит;
- имеющиеся на счету бонусы нельзя вывести;
- менеджмент уверяет, что заявка на вывод будет утверждена, как только на счёт поступят дополнительные денежные средства;
- аналитики и консультанты перестали выходит на связь.
Есть три главных условия для чарджбэка:
- клиент не инициировал его самостоятельно;
- последний перевод брокеру был сделан не позднее 540 дней;
- переводы производились с карты платежной системы VISA на счет юридического лица, фирмы.
Подобные операции по картам MasterCard и Maestro не осуществляются. В 2017 году в их регламент были внесены изменения, и чарджбэк сегодня происходит в тестовом режиме.
Более подробнее о процедуре чарджбэка читайте здесь.
Техника безопасности при работе с брокером
Если вы хотите обезопасить себя, советуем подробно ознакомиться с уже упомянутым сайтом: //www.cysec.gov.cy/
Здесь имеется раздел «Investment firms (cypriot)» (В верхнем меню находим «Regulated entities», далее выбираем «Investment firms», далее «Investment firms (cypriot)»). На ресурсе можно посмотреть, есть ли у брокера лицензия. Например, 24Option.com, она зарегистрирована как «Rodeler Limited». Вводим это наименование в строку, и получаем всю необходимую информацию об официальных документах:
На сайте данного брокера вы также можете увидеть сведения о лицензии – для этого прокручиваем страничку до самого низа:
Также советуем обратиться к новостям сайта //www.cysec.gov.cy/. Здесь постоянно выкладывают фирмы, сотрудничество с которыми может привести к печальным последствиям. Например, обратите внимание на новость от 11 октября 2018 года:
В ней комиссия предупреждает, что указанное в сообщении лицо не имеет полномочий на осуществление инвестиционных услуг, и что лучше проконсультироваться со специалистами структуры по поводу данного брокера.
Решения по отдельным фирмам можно находить и через поиск (вверху справа):
Кроме посещения указанного сайта оптимальным решением будет серфинг в сети и просмотр черных списков брокеров – еще один вариант оградить себя заранее от возможных неприятностей.
Список надежных партнеров, зарегистрированных в РФ, располагается здесь: //sroafd.ru/chlenstvo-v-afd/reestr-chlenov.html.
Заключение
Итак, мы разобрали основные методы действий при обмане во время работы на Форекс и при управлении бинарными опционами. Надеемся, что благодаря нашим советам вам удастся вернуть потерянные средства, а подраздел «Техника безопасности» убережет вас от принятия неверных решений в дальнейшем.
Вопрос-ответ
Влияет ли выбор банка при изготовлении карты на скорость и процедуру возврата средств?
— Да, влияет. Наиболее лояльными являются Сбербанк и ВТБ24. Самый высокий процент отказа при обращении о возврате у Альфа-Банка и Тинькофф Банк.
Может ли человек самостоятельно сделать возврат средств через банк?
— Может, однако есть множество нюансов, которые нужно учитывать, начиная от корректного перевода заявления на английский язык и заканчивая сбором необходимых доказательств, а также верной стратегией общения с сотрудниками организации.
Возможно ли обжалование решения и подача брокером заявления на клиента о мошеннических действиях (после одобрения чарджбэка)?
— Возможно, но на практике такое встречается крайне редко, эта информация скорее исходит от самих брокеров (таким образом они пытаются напугать участников). Запомните, ни один мошенник не будет обнародовать свои контактные данные и информацию о сотрудниках (что требуется при подаче заявления на клиента).
Нужно ли обращать на год создания компании-брокера?
— Да, это необходимо. Как правило, проблем с брокерами, давно существующими на рынке, не возникает. Для них важна репутация, и поэтому они не станут тянуть с выплатами, а также применять мошеннические схемы.
