Как избавиться от коллекторов если долг не погашен

   Под занавес 2019 года Федеральная служба судебных приставов (ФССП) поделилась интересной статистикой: количество жалоб на неправомерные действия коллекторов за первые 10 месяцев 2019-го выросло на 30% по сравнению с тем же периодом 2018-го. Представители службы отмечают, что дело вовсе не в том, что коллекторы стали более активными и надоедливыми. Просто правовая осведомленность граждан выросла – теперь люди понимают, что терпеть ночные звонки и относиться к ним, как к данности, вовсе не обязательно.

Как избавиться от коллекторов если долг не погашен?

В 2020 году можно легко избавиться от давления коллекторов, ведь полномочия последних крайне скудны.

Кто такие коллекторы и имеют ли они право звонить?

Коллекторские агентства – организации, бизнес которых базируется на умении взыскивать долги в досудебном порядке. Деятельность коллекторов совершенно законна в случае, если агентство входит в НАПКА – Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Факт членства в НАПКА обязует коллекторов строго следовать закону – вести переговоры предельно вежливо, в подобающее время.

Кредитор имеет право переуступить долг коллекторам по договору цессии – без одобрения самого должника. Но заёмщик должен быть о цессии проинформирован заблаговременно – иначе может отказаться выполнять требования.

Что касается непосредственно звонков и сообщений, они тоже законны. Следует опираться на банальный здравый смысл: если лицо заняло деньги и не получило назад вовремя, почему у него не должно быть права связаться с должником и поинтересоваться, куда он пропал? Запрещать подобное абсурдно. Но ключевым словом здесь является «поинтересоваться» — если общение из вежливого интереса перетечет в угрозы и оскорбления, это уже нарушение УК РФ. Впрочем, даже вежливое общение с коллекторами является правом, а не обязанностью гражданина.

Закон, который защищает от коллекторов

Речь идет о свежем ФЗ №230, который вступил в силу с начала 2017 года. В законе описаны ограничения, с которыми вынуждены мириться «белые» коллекторы. Людям, желающим свести общение с коллекторами к минимуму, нужно помнить:

• Коллекторы не имеют права звонить по ночам. По будням могут звонить с 8 утра до 10 вечера. По выходным и праздникам – с 9 утра до 8 вечера.
• Есть законодательный лимит количества звонков: в сутки – 1 раз, в неделю – 2 раза, в месяц – 8 раз.
• Коллектор не может привлекать к решению проблемы родственников должника.
• Коллектор не вправе инициировать линую встречу с должником, если тот не даст согласия.
• При звонке коллектор должен представиться и сообщить, в какой компании работает.

Исключены шантаж, угрозы, оскорбления, порча имущества, физическое насилие – такие деяния подпадают под статьи Уголовного Кодекса. Впрочем, к таким методикам современные коллекторы прибегают редко. Люди, представляющие коллекторов «быковатыми» гангстерами, глубоко заблуждаются. Коллектор сейчас – скорее щуплый выпускник ВУЗа, прошедший специальный онлайн-тренинг и сидящий теперь за компьютером, вероятно, на другом конце России. Чтобы убедиться, можно посмотреть подобные вакансии на hh.ru – среди условий увидишь «возможно студентам», «возможно без опыта работы», «возможна удалённая работа».

Если звонят коллекторы по чужому кредиту

Когда звонят с незнакомого номера и спрашивают, знаком ли нам условный Федор Михайлович, который должен банку 10 миллионов, у многих подскакивает давление, начинается мандраж. Хотя если вы — не Федор Михайлович и за него не поручались, вам совершенно точно ничего не «пришьют».

Люди часто ведут себя неверно – начинают интересоваться, откуда коллекторы взяли номер или громко требовать, чтобы не звонили. На том конце провода — человек, полномочия которого сильно ограничены. Он, вероятно, сидит на автодозвоне по IP-телефонии и даже не видит номер, с которым связали. Он не может просто взять и удалить номер из базы обзвона. Максимум – передать информацию о вашем недовольстве. Но и этого он не станет делать, пока вы не объясните, почему он должен так сделать.

Люди, которым звонят по чужим долгам – жертвы несовершенства системы распределения телефонных номеров.

Прежний владелец номера задолжал, его «достали» коллекторы, он отказался от симки. Номер ушел в продажу, появился новый владелец, но он остался в базе обзвона коллекторов – вот почему звонят по чужим долгам. Оператор не виноват — в России система контроля «чистоты» номеров отсутствует «на корню». Оператор даже не имеет права узнавать у абонента причину отказа от сим-карты.

Если звонят по чужому долгу, нужно действовать так:

• Попросить коллектора представиться и назвать компанию, которую он представляет.
• Объяснить, что сим — карту только купил, бывшего владельца не знаешь, и спокойно попросить, чтобы исключили номер из базы.
• Если продолжают звонить, направить руководству коллекторского агентства письменное заявление, что не имеешь отношения к долгу. К заявлению лучше приложить договор, который дали в салоне связи при покупке номера, или копию.

Обычно этого достаточно, так как коллекторским агентствам впустую расходовать рабочее время сотрудников «не с руки». Однако если агентство проигнорировало письмо, придётся подключать «тяжёлую артиллерию» – НАПКА и прокуратуру (если коллекторы нарушили ФЗ №230). Статистика показывает, что пунктуальность – не конек коллекторов; 31% жалоб поступает по поводу ранних / поздних звонков. За это можно «зацепиться» при подаче заявления в прокуратуру. К заявлению важно приложить доказательства – распечатку телефонных звонков, скрины переписки.

Образец заявления в прокуратуру на коллекторов:

Как избавиться от коллекторов, если долг действительно есть?

Если у вас действительно есть просроченная задолженность и коллекторы не нарушают 230 — го закона, на звонки вы пожаловаться не сможете – придётся либо разговаривать, либо сбрасывать звонки. Однако второе неэффективно, так как коллекторы не всегда звонят исключительно со злыми намерениями. Агентство может предложить компромисс – например, реструктуризацию задолженности. Стоит поговорить с ними хоть раз.

Если вы категорично хотите оградить себя от бесед со взыскателями, можете задействовать функционал телефона:

• Установить приложение «Анти Коллектор». Приложение блокирует звонки с номеров из «черного списка» (с которых коллекторы ранее звонили). База номеров обновляется два раза в день.
• Заблокировать через настройки входящие с незнакомых номеров. Подобный функционал есть у многих смартфонов. Если функции не найдете, можно опять-таки скачать приложение – например, Calls Blacklist.

Есть ещё одна лазейка, которую можно использовать, если просрочка давняя.

Должник может подать заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами через 4 месяца после образования просроченной задолженности.

Такое право даёт Федеральный Закон №230. Кроме того, можно написать заявление, согласно которому переговоры по поводу задолженности должны вестись через официального представителя. Какое бы заявление должник ни выбрал, он будет спать спокойно, поскольку коллекторы утратят право названивать. Заявление нужно направить кредитору посредством нотариуса или заказным письмом.

Подвох есть: должник провоцирует коллекторов на решительную меру – на обращение в суд. Он фактически отказывается от возможности договориться ради спокойной жизни сейчас, но его спокойная жизнь позже будет нарушена повесткой из суда. Вариант «глухого игнора» подходит, пожалуй, только тем, кто оказался в глубокой кредитной яме и не рассчитывает уже выбраться обратно.

После того, как суд принимает решение в пользу коллекторского агентства, действие заявления об отказе от взаимодействия приостанавливается на 2 месяца. Коллекторы вновь получают право звонить должнику.

Банкротство как способ избавиться от коллекторов

Банкротство – самый радикальный способ уйти от коллекторского преследования. И подходит он далеко не всем, так как

• Сумма задолженности должна превышать 500 тыс. рублей, а длительность просрочки – больше 3 месяцев.
• Банкрот столкнется с существенными ограничениями – лишится возможности распоряжаться деньгами на банковских счетах и выезжать за границу.
• За процедуру банкротства юристам придётся заплатить порядка 50 тыс. рублей.

Банкротство – это не выход для тех, кто набрал кредитов и не хочет погашать. Это способ выбраться из долговой ямы для людей, которые оказались неспособны платить в силу изменения жизненных обстоятельств. По завершении процедуры банкротства коллекторы перестанут звонить, но до момента ее завершения звонки будут продолжаться, ведь итог неизвестен – в банкротстве могут отказать.