Чарджбэк: что это и как вернуть свои деньги?

 Как вернуть свои деньги используя процедуру чарджбэка?

    Для онлайн (оффлайн) шоппинга или при пополнении счета в брокерской компании многие пользуются платежными системами VISA или MasterCard. Процедура проста – человек вводит реквизиты пластиковой карточки, подтверждает оплату, деньги отправляются продавцу (брокеру), в результате он получает товар (пополненный брокерский счет) или…не получает его. Что тоже бывает. В этом случае можно вернуть деньги через чарджбэк.

Как вернуть свои деньги используя процедуру чарджбэка?

Чарджбэк — что это такое?

Чарджбэк (chargeback) является процедурой опротестования ранее совершенного платежа через VISA или MasterCard, участниками которой считаются:

  • потребитель или покупатель (клиент брокерской компании, магазина),
  • банк клиента (эмитент),
  • продавец или брокер (торгово-сервисное предприятие – ТСП),
  • банк ТСП (эквайер),
  • платежная система.

Процедура чарджбэк похожа на выяснение отношений между двумя банками (эмитент и эквайер), заключившими договор с международными платежными системами, перед которыми у банка-эмитента есть обязательство принять от их клиента заявление на чарджбэк. Будет оно принято на рассмотрение или нет, зависит от конкретной ситуации, в которой оказался владелец пластиковой карты.

Срок опротестования платежа тоже имеет значение. В большинстве случаев он указан в договоре между человеком и его банком и равен 30-60 календарным дням. Кроме регламента банка существует регламент и платежной системы, он имеет преимущество перед банковским договором и срок подачи заявления на возврат денег равен 540 дням.

Причины для чарджбэк в VISA

Любой человек, желающий вернуть свои деньги, может обратиться с заявлением в банк. Но причина для чарджбэка должна быть весомой. От нее зависит количество дней для оспаривания. Процедура возврата связана с используемой платежной системой. Так, через VISA причинами возврата могут быть:

 

Причины для чарджбэк в VISA

Причины для чарджбэк в MasterCard

Коды операций причин для чарджбэка в MasterCard отличаются от VISA, потому что имеют старый вид. Сроки и поводы для возврата средств почти идентичны предыдущей платежной системе.

Причины для чарджбэк в MasterCard

Процедура возвратного платежа

Основными причинами для того, чтобы вернуть деньги с чарджбэк являются: товар или услуга не такие, как в описании, не имеют должного качества или полного объема, списанная с карточки сумма отличается от стоимости покупки, появился платеж, который клиент не совершал или нет подписи покупателя (она отличается от подписи на карте).

Для того чтобы опротестовать платеж, необходимо четко знать дату, время, сумму и место осуществления ошибочного перевода. О подозрительной транзакции можно с пристрастием допросить и всех тех, кто имеет доступ к карте. Потому что необоснованная претензия может привести владельца карты к штрафу, что зависит от его банка. Обычно чарджбэк проходит так:

  • Для оспаривания транзакции владелец карты сообщает об этом своему банку (эмитенту);
  • Эмитент принимает заявление клиента на рассмотрение, при одобрении отправляет требование о возврате банку-эквайеру через платежную систему в электронном виде;
  • Платежная система проверяет техническую возможность возврата средств и, при одобрении, отправляет электронное требование эквайеру;
  • Банк-эквайер, получив требование, решает проблему сам или передает ее продавцу (магазину, брокерской компании);
  • Продавец, получив требование, решает проведение чарджбэка возможным или отказывает в запрашиваемой операции;
  • Банк-эквайер отправляет полученный результат платежной системе;
  • Платежная система проверяет ответ и, при его соответствии техническим критериям, возвращает одобренный платеж банку-эмитенту;
  • Банк-эмитент получает сумму оспаривания и пересылает ее владельцу карты;
  • Владелец карточного счета получает свои деньги.

Торгово-сервисное предприятие (продавец или брокерская компания) не заинтересовано в чарджбэке, потому что большое количество возвратных транзакций может привести к тому, что банк-эквайер потеряет доверие к ТСП, оштрафует его или вообще отключит от себя. Все так строго из-за того, что эквайер, работая с сомнительными ТСП, тоже наказывается международными платежными системами. Для предотвращения такой ситуации он (эквайер) тщательно выбирает партнера из ТСП, после подключения контролирует его деятельность, выявляет и предотвращает возможность проведения им мошеннических операций и схем, а злостных рецидивистов банит.

Когда в чарджбэк отказано

Банк, эмитирующий пластиковые карты VISA или MasterCard, не может отказать своему клиенту в принятии заявления на возврат денег. Но дальнейшие действия эмитента не всегда предсказуемы. Поэтому клиент может столкнуться с серьезными препятствиями, желая провести обратную транзакцию. Может попасться ленивый или некомпетентный представитель банка, который просто не захочет понять заявителя. Здесь советом будет не использовать в речи слово «чардбюэк», а лучше сказать «оспаривание платежа». Причины в отказе принять заявления могут быть объективными (не правильно заполненный документ, отсутствуют доказательства ошибочного списания средств с карточного счета) и субъективными (представитель банка не заинтересован в чарджбэке и может уверять клиента, что данная операция не принесет положительного результата).

Если банк отказывается принять заявление об оспаривании, можно:

  • поменять сотрудника организации или «дойти» до руководителя отделения,
  • найти другое отделение банка или обратиться в головной офис,
  • попросить оформить отказ банка в письменной форме или отправить заявление почтой, заказным письмом с уведомлением и описью вложения,
  • обратиться в ЦентроБанк, в VISA или MasterCard с заявлением о том, что банк нарушает права клиента,
  • написать исковое заявление в суд, ссылаясь на действующий федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» или №2300-1 «О защите прав потребителей».

Если суд примет сторону истца, тогда он может потребовать от банка-эмитента возврата не только той суммы, в опротестовании которой ему было отказано, но и штраф, неустойку, моральный вред и расходы по суду.

Официальная статистика по лояльности и не лояльности банков к чарджбэку

Банки к заявлению о просьбе совершить обратную транзакцию относятся по-разному. Например, чарджбэк в Сбербанке – процесс налаженный и не вызывает удивления у его сотрудников. Заявление ими рассматривается сразу и, как правило, клиент получает положительный ответ. Не все эмитенты настроены столь положительно.

Официальная статистика по лояльности и не лояльности банков к чарджбэку

Принятое банком заявление должно быть и у клиента, но в виде зарегистрированной копии. Если эмитент не отреагировал на него (положительно или отрицательно) в установленные законом сроки (30-60 дней), заявление подается повторно. При повторном не реагировании или банальной банковской отписке следует обратиться к руководству отделения с жалобой. Если клиент упустил срок оформления чарджбэка или не предоставил достаточно доказательств того, что платеж ошибочен (или иная причина), то отказ банка считается обоснованным. Если решение вопроса зависит только от недостаточности доказательной базы, тогда клиенту стоит собрать новые данные по ошибочной транзакции и написать повторное заявление.

Если чарджбэк оформляется физическим лицом, то риск получить отказ возрастает, потому что человек не всегда понимает тонкости этой процедуры. Помощь юридической компании сможет гарантировать разрешение проблемы с большей вероятностью на успех. Чарджбэк по инициативе юридического лица рассматривается банком-эмитентом охотнее.

И тут только человеку решать – сталкиваться с «машиной» банка самостоятельно или все же обратиться к юристу.

Вопросы и ответы

Чарджбэк возможно оформить только по дебетовой карте?

—  Нет, данную процедуру можно провести с любой картой – дебетовой, кредитной, пластиковой, виртуальной. Главное условие карточного счета, чтобы он принадлежал одной из международных платежных систем (VISA, MasterCard).

Можно ли оспорить ошибочный платеж, если он был совершен через электронный кошелек?

—  Нет, к сожалению. Но каждая электронная платежная система имеет способы защиты своих клиентов и методы разрешения спорных ситуаций между продавцом и покупателем, используя чарджбэк онлайн. Например, сервис Яндекс.Деньги действует так: если оплата была произведена из кошелька или с привязанной к ней карты, включается функция «защита покупателя», у которого появляется 90 дней для оспаривания перевода денег, при положительном ответе системы средства будут возвращены в кошелек или на карту. Однако такая защита распространяется только на покупку товаров, которые можно «пощупать» и не может включиться при оплате покупок в интернет-магазинах с собственной арбитражной системой (AliExpress, eBay и подобные).

Что делать, если банк-эмитент задерживает с ответом на полученное им заявление о чарджбэк, нарушая регламентированные сроки?

—  Клиенту необходимо лично передать банку обращение (или отправить его по почте в виде заказного письма) о предоставлении ему информации относительно результата рассмотрения. При повторном игнорировании со стороны эмитента необходимо обратиться с жалобой в платежную систему или попросить помощи у юриста.

Банк-эмитент рассмотрел заявление об опротестовании транзакции и отказал. Что предпринять?

—  В этом случае есть законное право узнать причину отказа и то, чем банк его мотивировал. После этого действовать по обстоятельствам. Например, доказательная база оказалась не достаточной или заявление написано с ошибками, тогда, исправив недочеты, можно подать повторное заявление и надеяться на положительный ответ.

Каков минимальный размер суммы по чарджбэку?

Минимальная сумма зависит от конкретной ситуации. Чаще всего это 25$.


Уважаемые читатели!

Для Вас работает юридическая консультация по возврату денег. Звоните по бесплатным номерам ежедневно с 9.00 до 21.00:

Телефон юридической консультацииМосква и Область: +7 (499) 653-60-72 Добав. 547
Бесплатный звонок по России: +8 (800) 500-27-29 Добав. 801

Если есть своё мнение по статье — оставьте комментарий


 

Автор публикации

не в сети 1 день

Виктория

flagРоссия. Город: Москва
Комментарии: 45Публикации: 119Регистрация: 25-12-2017
Поделитесь статьёй с друзьями >>>
Добавить комментарий
Авторизация
*
*

Login form protected by Login LockDown.


Регистрация
*
*
*
Пароль не введен
*
Генерация пароля