Как изменить свою кредитную историю

Как изменить свою кредитную историю — практические рекомендации

   Допустить просрочку выплаты средств по кредитному договору можно не только вследствие умысла, но и по невнимательности. Зачастую такие обстоятельства складываются при влиянии сложных жизненных обстоятельств. Испорченная кредитная история станет препятствием для обращения вновь за займом, однако восстановить репутацию есть возможность, если должник не занесен в «черный список» банков и МФО.

Как изменить свою кредитную историю

Содержание кредитной истории

Информация о всех займах, полученных и погашенных заемщиками, хранится в архивах банков, МФО и Бюро кредитных историй. В отношении каждого гражданина заводится дело с указанием сведений:

  • Полное ФИО;
  • Адрес проживания, смена места пребывания;
  • Код субъекта кредитной истории;
  •  Сведения обо всех займах, ипотеке с номером договора, кредитующей организацией, датой выдачи средств и погашения ссуды;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Место работы;
  • Семейное положение;
  • Уровень доходов;
  • Место трудовой занятости или статус ИП;
  • Наличие иждивенцев – детей до 18 лет;
  • Информация о непогашенной задолженности, просрочках, штрафах;
  • Реквизиты принятых судебных решений о взыскании долга, результаты рассмотрения – положения о выплате средств в полном объеме или части, судебные приказы мировых судов;
  • Информация об обращении за получением кредита;
  • Действующие суды с указанием суммы задолженности и кредитной организации;
  • Количество просрочек;
  • Результат анализа банковской истории – положительная или отрицательная.

Как получить кредитную историю

Предусмотрено несколько способов, как добиться выдачи сведений о репутации заемщика:

  • Обращение в Бюро кредитной информации, есть возможность отправить запрос онлайн;
  • Получение информации в банке, где была получена ранее ссуда или планируется оформление кредита, услуга предоставляется по тарифу кредитного учреждения;
  • Отправление заявки на сайт Центрального каталога кредитных историй, который ведется Банком России;
  • Заявки на одобренные кредиты, которым заемщик не воспользовался – носят негативный характер и являются минусом в истории.

Письменный отказ в предоставлении сведений о кредитной истории есть возможность оспорить через суд.

Срок хранения информации составляет 15 лет. В некоторых случаях она подлежит изменению – при допущении ошибки банком в отношении выплат, к примеру, по решению суда или распоряжению самой кредитной организации.

Периодически рекомендуется запрашивать кредитную историю с целью:

  • Улучшения ее показателей;
  • Анализа информации для оформления крупных ссуд, к примеру, ипотеки;
  • Для контроля оформления ошибочно кредитов, такое бывает при завладении мошенниками личной информации о заемщике, такая мера позволит вовремя предупредить изменение кредитной истории по вине третьих лиц.

                Способы, как улучшить кредитную историю

Способы, как улучшить кредитную историю

Единственный вариант изменить и улучшить свою кредитную историю - получить новую ссуду и исправно её выплатить.

Оформить ее можно следующими способами:

  • Обратившись за небольшой суммой в банк;
  • Получив экспресс-кредит на потребительские цели в магазинах;
  • Оформить кредитную карту, что немного проще, чем ссуды наличными, в течение срока действия платежного средства можно погашать ежемесячные суммы с учетом комиссии и процентов во избежание допущения просрочки;
  • Подать заявку в МФО;
  • Направление заявки в крупный банк, который скорее всего выдаст небольшую сумму, но под завышенные проценты;
  • При участии в специальной программе исправления кредитной истории в банке, обычно воспользоваться ей при неважных результатах оценки репутации заемщика предлагают консультанты кредитной организации или МФО;
  • Оформить небольшой заем в региональном банке, в том числе обслуживающем счета работников организации, где трудится должник, или где находятся на счету средства либо размещены во вклады;
  • Как вариант, также можно привлечь поручителя или созаемщика при подаче заявке на кредит;
  • Можно оформить кредит в банке, который не работает в Бюро, куда отправлены сведения с негативной оценкой истории по ранее полученному кредиту в другой финансовой организации.

Другими словами, если решения по заявкам формируются выбранным банком на основании базы другого Бюро кредитных историй;

  •  Обратиться к кредитному брокеру, он подберет выгодную программу финансирования, подготовит необходимые документы, подаст заявление и будет взаимодействовать с банком на всех этапах принятия решения. За услуги предусмотрена плата в размере 10-15%, зато ответ о предоставлении средств будет положительным.

Сумма займа должна быть небольшой – от 1 000 до 5 000 руб. Взять их желательно 3–5 раз для того, чтобы подтвердить платежеспособность заемщика. Долги нужно погасить как в банках, так и МФО. Обычно последние рассылают информацию о закрытых долгах во все Бюро кредитных историй. Следует обратить внимание на то, что процентная ставка в МФО достаточно высокая – на уровне 1–3 % в день.

Ряд кредитных учреждений готовы выдать средства, в том числе для улучшения кредитной истории, но под большие проценты. Тем самым они компенсируют убытки, связанные с просрочкой платежа.

Явных недобросовестных неплательщиков банки обычно заносят в «черные списки», после чего выдача кредитов не осуществляется под любые условия. Такие меры связаны с невыплатами по нескольким договорам или значительными просрочками.

Важно: при покрытии долгов в МФО возможность получение кредита в банке не гарантируется. Это связано с тем, что такие организации не рассматриваются как кредитные учреждения и их работа не считается серьезной для крупных структур.

Ответственность по договору желательно застраховать. В качестве рисков прописываются непредусмотренная потеря работы следствие увольнения или сокращения штата, или здоровья.

Как изменить свою кредитную историю — предложения банков по исправлению кредитной истории

Осуществляют поддержку при низком рейтинге следующие финансовые организации на основе специальных программ:

  • Карта «Кредитный доктор» Совкомбанка – предоставляется пакет услуг в виде консультации эксперта по исправлению кредитной истории, сумма предоставляется небольшая – до 20 000 руб., но под 47,7% годовых, выпускается карта типа MasterCard Gold;
  • Кредитное платежное средство Банка Тинькофф;
  • Карта рассрочки «Совесть» КИВИ Банка – выплата средств при приобретении товаров народного потребления в течение 12 месяцев без процентов;
  • Микрозайм от 1000 руб. от МФО Турбозайм – при плохом статусе истории;
  • Услуги МФО «ПрогрессКард» для клиентов, которым необходимо подтвердить свою платежеспособность и др.

Ошибки в кредитной истории

Если при направлении сведений в Бюро кредитных историй была допущена ошибка по вине банка, то необходимо обратиться в соответствующую организацию с заявлением об исправлении недостатка. Ведение кредитных историй контролируется Банком России, куда можно подать жалобу о допущенных упущениях. Центральный орган ведет реестр должников с информацией, собранной из разных источников.

В требовании нужно сослаться на статью 8 Закона о кредитных историях, позволяющей изменять сведения при предоставлении подтверждений о своевременных выплатах.

Для исправления сведений в Бюро кредитной истории необходимо:

  • Потребовать в письменной форме внесения изменений в связи с ошибками при заполнении сведений, предоставляются доказательства в бумажном виде от банка, квитанции с оплатой, выписки с ссудного счета о покрытии долга;
  • При немотивированном отказе – обращение в суд с соответствующим требованием к БКИ с приложением обосновывающих документов, дополнительно могут предъявляться для возмещения убытки, связанные с принятием такого решения либо игнорированием требований заемщика.

Суд руководствуется при принятии решения такими же доводами, что и БКИ. Оценивается, допущена ли просрочка исполнения кредитного обязательства по вине заемщика или банка, проводится анализ представленных документов. Если просрочка произошла по ошибке кредитной организации технического характера, то нужно предоставить чек об оплате с отметкой даты в подтверждение заявленного требования.

Причины отказа в кредите

Помимо отрицательной кредитной истории обстоятельствами, в связи с которыми выдается отказ в одобрении заявки на ссуду, рассматриваются:

  • Небольшая заработная плата;
  • Наличие большого числа иждивенцев, к примеру, 5 детей при невысоком доходе;
  • Отсутствие материальной базы – ценного имущества, которое можно оставить в качестве залога или реализовать в случае неисполнения кредитных обязательств;
  • Отсутствие официального места работы;
  • Сообщение недостоверных сведений в заявке или по действующему кредиту.

Если кредитная история находится не в лучшем состоянии, то рекомендуется отложить получение ссуды до лучших времен. Возможно после смены места работы и увеличения заработка банки согласятся на выдачу средств.

Практически 100% отказ будет выдан заемщику, который судился с банком из-за сведений в кредитной истории или по вопросу погашения задолженности, если средства будут взысканы или внесены полностью. Поэтому при проверке сведений и по выплатам нужно действовать последовательно и не допускать просрочек.

Даже при наличии испорченной кредитной истории есть возможность изменить финансовые показатели отчетности. Сделать это можно самостоятельно или с привлечением специалистов – кредитных брокеров или юристов. Комплекс мер, принятых для восстановления репутации, в последующем позволит получать крупные суммы взаем.

Как проверить свои долги у судебных приставов — читайте здесь.


Уважаемые читатели!

Для Вас работает юридическая консультация. Звоните по бесплатным номерам ежедневно с 9.00 до 21.00:

Телефон юридической консультацииМосква и Область: +7 (499) 653-60-72 Добав. 547
Бесплатный звонок по России: +8 (800) 500-27-29 Добав. 801

Если есть своё мнение по статье — оставьте комментарий.


 

Автор публикации

не в сети 1 день

Виктория

flagРоссия. Город: Москва
Комментарии: 45Публикации: 119Регистрация: 25-12-2017
Поделитесь статьёй с друзьями >>>
Добавить комментарий
Авторизация
*
*

Login form protected by Login LockDown.


Регистрация
*
*
*
Пароль не введен
*
Генерация пароля