Противодействие отмыванию доходов — закон №115

«Антиотмывочный» закон № 115

Федеральному закону №115 скоро исполнится двадцать лет: его приняли ещё в августе 2001 года. За это время в данный документ было внесено более пятидесяти поправок – и всё в сторону ужесточения. Но смысл остался тот же, обозначенный в названии: «Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путём».

otmyvanie-deneg
«антиотмывочный» закон № 115

Скачать закон можно здесь.

Большое количество исправлений объясняется тем, что изначально Ф3 №115 принимался с чисто политическими целями: исключить Россию из числа стран, не борющихся с отмыванием преступных денег, повысить рейтинг российской власти. Поэтому от отечественных экономических реалий он, «списанный с западных аналогов», был далёк.

Зато теперь – стал близок к ним как никогда. Уже не только частные предприниматели, но и многие физические лица сталкивались с тем, что их операция по карте (чаще всего – перевод или попытка снять наличными крупную сумму денег) блокируется банком с последующим запросом подробностей о данной операции.

Всё потому, что банки наделили расширенными полномочиями по выявлению сомнительных процедур, выполняемых клиентами. Причём без определения каких-либо норм и конкретных цифр.

Для чего нужен этот закон?

Ф3 №115 призван пресекать легализацию доходов, добытых посредством преступной деятельности. Пара простых примеров отмывания денег:

  • Преступная группа торгует наркотиками. Её члены зарабатывают большие деньги наличными. Эти наличные средства запускаются в легальный бизнес, который нужен лишь для прикрытия: чтобы отмывать деньги, вырученные продажей наркотиков;
  • Человек зарегистрировал несколько мифических фирм-однодневок, которые нужны лишь для того, чтобы уклоняться от налогов. Через счета этих фирм проходят крупные суммы, перечисляемые за мифические услуги; их «работникам» платится большая «зарплата», которую они тут же обналичивают в банкоматах. Владелец этой сети обнальных фирм помогает предпринимателям уходить от налогов и получает за это от них «свой скромный гонорар».

Как он работает закон №115 на практике?

По закону, банки и прочие финансовые учреждения обязаны анализировать операции своих клиентов и при малейшем подозрении блокировать их, требуя подтверждений и пояснений. В этой деятельности им предписано руководствоваться поясняющими дополнениями к закону от Центробанка. К примеру, «Признаками сомнительного характера сделки» (название одного из таких документов).

protivodeystvie-otmyvaniyu-dohodov-zakon-115
Как он работает закон №115

Этих признаков указано Центробанком много. Среди них:

  • сделка, не имеющая деловой цели и экономического смысла (например, когда клиент оплачивает за некие «рекламные услуги» огромные суммы, либо приобретает товар по многократно завышенной цене);
  • зачисление на счета физлиц крупных сумм, которые они без промедления пытаются обналичить в банкоматах.

Все коммерческие банки обязаны применять эти методические рекомендации в своей работе. При любом подозрении операция блокируется (иногда блокируется и доступ ко всем деньгам на счёте), а у клиента запрашиваются пояснения и подтверждающие документы по сомнительному денежному переводу.

Банки, при помощи специально разработанных программ, контролируют и анализируют все передвижения денежных средств по счетам своих клиентов. Ведь, если они будут игнорировать требования Ф3 №115 и касающиеся него указания Центробанка, то лишатся лицензии. Десятки банков уже лишились её.

Кроме того, в процессе контроля полученные данные систематизируются и анализируются. Один из результатов этой аналитики – формирование банка данных организаций и физических лиц, подозреваемых в уклонении от налогов, в легализации денег, добытых преступным путём, в спонсировании терроризма и экстремизма.

Кроме блокировки сомнительных операций, всю собранную в ходе контроля информацию банки обязаны регулярно предоставлять в уполномоченные государственные органы. Там формируется и ведётся более полная база данных; проводится аналитика уже на более тщательном и глобальном уровне.

Итоги правоприменения закона №115

В итоге, количество таких,«попавших в списки неблагонадёжных» организаций, индивидуальных предпринимателей и просто физических лиц уже приближается к полумиллиону. Это не значит, что они попали в «чёрный список» навсегда. При отсутствии повторных подозрений в отмывании денег (на протяжении пяти лет) эти клиенты реабилитируются и выводятся из базы данных. Те же, кто повторяет сомнительные операции ещё и ещё, привлекают к себе внимание правоохранительных органов, которые берут их в свою разработку.

Практика показывает, что счета физических лиц блокируются на основании закона №115 довольно редко. Чаще всего, к ним применяется только блокировка банковской карты и ограничение к доступу в личный кабинет интернет-банка, но не к самому счёту. Клиенту предлагается прийти в банк и представить доказательства «чистоты» совершаемой им операции.

Деньги индивидуальных предпринимателей и ООО блокируются на счетах гораздо чаще. Если же дело доходит до судебного разбирательства, то суды, как правило, встают на сторону физических лиц. А вот предпринимателей – не жалуют.

Закон постоянно подвергается критике как со стороны бизнес-сообщества, так и со стороны правоведов. За отсутствие конкретных прописанных норм, а также за расплывчатые формулировки, позволяющие вольно трактовать его. К примеру, в списках признаков подозрительных операций имеется вот такой пассаж: «…и иные критерии, по усмотрению финансовой организации».

Или: в рекомендациях Центробанка к данному закону, вроде бы, приписываются определённые суммы. А именно, что счёт можно блокировать при попытках клиента снять наличными ₽ 600 000 единовременно, либо при обналичивании ₽ 1 000 000 и более в течение одного месяца. Но это не значит, что операции с меньшими суммами затрагивать нельзя.

При поступлении в банк запроса по клиенту, в отношении Ф3-115, банк имеет право расторгнуть договор с ним в одностороннем порядке, удержав при этом себе при закрытии счёта от 10 до 25% на остаток имеющихся там денежных средств. Предприниматели, ошибочно попавшие в «список неблагонадёжных», справедливо рассматривают это как грабёж.

Однако в целом, несмотря на описанные перегибы, «антиотмывочный закон» действительно стал эффективной преградой на пути легализации преступных денег и финансирования экстремизма. Миллионы денежных операций проходят сквозь сито внутреннего банковского контроля, что даёт правоохранительным органам ценную информацию для борьбы с экономическими преступлениями.

Вопросы — ответы

Какой орган государственной власти занимается контролем выполнения Ф3-115 и формирует «чёрные списки»?

Этими полномочиями наделена Федеральная служба по финансовому мониторингу. Она подчиняется напрямую Президенту РФ, составляет и ведёт специальный «Перечень организаций и физических лиц» в трёх разделах: «Действующие», «Включённые» и «Исключённые».

Если операция была не разовой на сумму, превышающую 600 тысяч рублей, а дробной, например (300 тысяч + 300 тысяч), то будет ли она отслежена банком, или нет?

Как разовая операция – нет. Каждый такой перевод, поступление или зачисление будет отдельной операцией. Но всё же – смотря за какой период времени. Например, если клиент внёс 300 тысяч в декабре, а потом ещё 300 тысяч — в январе уже следующего года, то это вообще будут операции, проведённые в разные календарные года. Однако это не значит, что они не могут подпасть под контроль. Есть ведь и иные критерии подозрительности. Например, экономическая целесообразность проведения двух аналогичных финансовых операций вместо одной.

Что делать, если банк заблокировал счёт ИП, ссылаясь на Ф3-115, неоднократно запрашивает разные документы, всякий раз в течение недели их рассматривает, а доступа к деньгам на счёте всё это время не даёт?

Необходимо подать в банк письменную претензию, т.к. он обязан разблокировать счёт после представления всех запрошенных документов. Если это не поможет, следует обращаться в суд. Но, как правило помогает. Дело в том, что банки специально затягивают рассмотрение документов, полагая, что предприниматель, постоянно остро нуждающийся в оборотных средствах, пойдёт на срочное закрытие счёта с уплатой 10%-й (а в некоторых банках и более) комиссией.

Читайте также: Как обратиться в мировой суд

Может ли банк заблокировать счёт ИП или ООО на том основании, что не сам этот ИП и не само ООО осуществляет сомнительные операции, а кто-либо из его клиентов оказался из «чёрного списка»?

Да, банк может заблокировать не только саму операцию с контрагентом из «чёрного списка», но и весь счёт данного ИП или ООО. Причём он вправе даже не отвечать на вопрос этого ИП или ООО – «какой именно из их клиентов является неблагонадёжным?»

Читайте также: Как вернуть деньги за товар — инструкция по применению

Автор публикации

не в сети 1 день

Виктория

flagРоссия. Город: Москва
Комментарии: 68Публикации: 182Регистрация: 25-12-2017
Поделись статьёй с другом - будь другом! >>>
Российская юридическая сеть
Добавить комментарий
Авторизация
*
*

Login form protected by Login LockDown.


Регистрация
*
*
*
Пароль не введен
*
Генерация пароля